風控工作總結
總結是對過去一定時期的工作、學習或思想情況進行回顧、分析，并做出客觀評價的書面材料，通過它可以正確認識以往學習和工作中的優缺點，因此我們要做好歸納，寫好總結。但是卻發現不知道該寫些什么，以下是小編幫大家整理的風控工作總結，歡迎大家分享。
風控工作總結1
一年來，本人在公司領導的關心、關懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業務發展目標，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風險的同時，促進了公司業務持續、健康發展。現就主要工作匯報如下：
一、 抓學習，不斷增強履職能力
為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎上，一是抓緊對公司相關管理制度的學習，充分領會公司管理要求；二是通過與公司領導的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發展戰略、經營理念、風控思想，以及業務運作和風險管理模式；三是通過網絡等渠道廣泛學習借鑒同業風控管理的先進經驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知識和實戰經驗儲備，為高效率、高質量履行崗位工作職責打下了堅實基礎。
與此同時，嚴格要求自己，帶頭執行公司各項管理規定，認真履行崗位工作職責，自覺服從領導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。
二、抓部門協作，不斷提高風控效率
入職以來，本人按照公司業務操作及風控流程，充分發揮自身特長，積極配合業務部門開展項目論證及盡職風險調查。通過對客戶的實地調查和資料審查，全面、客觀、準確地揭示每筆業務潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結果以及風險可控性的基礎
上，主動與業務部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請。
另一方面，嚴把資金投放關。對進入發放程序的業務，根據不同業務操作特點和可能出現風險的環節，在預先明確操作流程的基礎上，要求風控人員全程參與，逐一把關。
良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的'相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來， 先后參與83個項目的風險評估，其中參加19個項目的盡職風險調查，通過審查46個，配合落實核準投資項目38個。
三、抓投資項目監測，不斷提高風險預警水平
堅持定期不定期地進行投資臺帳分析，對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監測，及時發現風險苗頭。對己出現或可能出現的風險警兆，在逐筆提出風險化解建議的基礎上，及時以書面形式向業務部門發出了風險提示并回執跟蹤，直至風險隱患消除；對己出現明顯風險的投資項目，主動配合相關部門開展風險分析，制定化解措施，全程參與風險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風控；另一方面切實做好對己辦業務和業務操作方式的后監督與后評價工作，通過對過去己辦業務檔案、操作流程、操作方式和風控措施的再審查、再評議，及時發現盡職調查、業務操作及風險管理、合同管理中存在的不
足，為進一步改善風控手段、完善風控制度，加強風控管理和強化操作人員培訓奠定了基礎。
四、抓內控制度建設，不斷完善風險管理機制
根據公司要求，在公司領導的指導和幫助下，與相關業務部門負責人充分溝通，在公司己有風險管理制度的基礎上，結合公司業務操作和經營管理的實際，擬定了《金融業務操作及風控規程》、《平臺公司（股東）用信業務操作及風控規程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規范了各部門各崗位的工作職責和操作要求。同時，為方便業務人員對“規程”內容的全面理解和執行，還在相應“規程”的基礎上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規程操作一目了然。
一年來，本人雖做了一些工作，但距領導的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現在：一是風控精準度上還有待進一步提高；二是團隊行動的意識還有待進一步增強。
為此，我將一是繼續拜各位為師，全面加強風控理論和實戰經驗的學習，不斷提高風控工作水平和能力；二是加強與團隊成員的團結協作，強化與部門之間的溝通協調，積極配合業務部門嚴把風險關，不斷拓展業務領域，努力促進公司業務全面、快速、健康發展；三是認真總風控經驗教訓，切實做好風控組織管理體系和機制建設，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風控組織建設、隊伍建設為手段，以風險識別、分析、控制、處置為著力點”的全面風險管理體系； 四是強化公司風險管理制度及業務操作流程執行的監督，充分
發揮風控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業務知識和風險管理技能培訓，全面提高一線人員的業務素質和風控能力。
風控工作總結2
一、清理歷史自營賬戶
20xx年3月公司申請取消業務資格限制有所進展，為自營業務重新開展做鋪墊，領導安排我對公司歷史自營賬戶進行清理。由于YZ證券以前證投部人員全部離職，只留下2鐵皮柜的自營資料。我結合實際情況制定了《自營賬戶進行初步清理方案》，按照清理方案排查歷史自營資金賬戶64個，自營股東賬戶126個，經過清理核實，劃回資金5.7萬余元。
賬戶清理完成后，所有自營股東賬戶辦理了注銷手續。同時，重新開立了規范的自營股東賬戶20個，并按照規定進行了報備。
二、自營相關制度建設
為推進自營業務順利開展，賬戶清理過后，馬上開始著手制定自營業務相關制度，包括：投資管理委員會工作細則、投資自營業務管理規定、證券投資風險監控實施辦法。在領導的關心下，上述3個制度先后推出，自營業務的開展有了制度的保證。雖然時間倉促，相關條款有所欠缺，但現在看來制度的操作層面強，很好的指導了自營業務的開展。
三、資產管理系統的建立及維護
在賬戶清理及制度建設后，為確保自營業務的開展及風險監控落實到位，技術平臺馬上提上日程。在確定軟件功能后，恒生公司的資產管理系統立即上線，整個系統的搭建（非技術部分）、參數設置、系統試運行評估都是由我主導負責，最終保證了新股申購4月底在新的資產管理系統的順利展開。
資產管理系統正式上線后，發現了部門功能問題，如，新股申購不能足額申購。由我協調，提出了解決方案。新會計準則出來后，我一直督促資產管理系統的會計準則升級工作，為財務系統與資產管理系統對接做好基礎工作。
四、自營日常監控及對賬機制的建立
自營業務全流程屬于我的監控范圍，股票池的建立、投資方案的`形成、投資管理委員會會議、資金的調撥、股票的買賣我都全程參與監督。20xx年進行了7次股票買入監控，33次新股申購監控，58次股票賣出監控，3次債券買入監控，2次債券賣出監控，42次債券回購監控。
公司投資業務操作均在控制范圍內，并嚴格按照相關制度運行，未出現違規情況。本年度公司的自營股票投資、債券投資均控制在風險指標范圍內，單個債券投資成本未超過凈資本的30%，自營業務規模未超過凈資本的200%，也未超過公司年度20個億的投資規模。
在監控過程中發現的問題我逐一提出改進要求，并將相關制度規定作明確描述，使相關部門人員能夠更直接的掌握相關業務操作規則，心悅誠服的接受意見并及時改進。這樣，保證了監控的效果。如新股申購時發現申購超限額情況，我及時提出交易員應加強新股申購規則及股票交易規則的學習。
自營業務開展以來，自營柜臺、財務賬、結算備付金對帳機制沒有建立，柜臺資金、財務賬沒有一一對應關系，自營賬務處理延遲，財務部難以對自營進行監控。為了扭轉局面，我積極溝通，梳理了對帳流程，初步獲得效果。本年后2個月對賬相符，對帳機制初步建立。
五、內控平臺及凈資本監控
我在20xx年7月正式接手內控平臺的實時監控，負責經紀業務實時監控、獨立存管核對監控及凈資本的實時監控。10年10月份后經紀業務監控、獨立了存管監控移交劉剛進行。在此期間，我部對經紀業務、清算業務各出示了1份風險提示報告，提示的風險得到了很好的控制。通過3個月的監控，我對經紀業務、存管業務的風險點有了進一步的深刻認識。
內控平臺凈資本監控雖然沒有發生任何風險，但通過監控讓我了解凈資本、風控指標的作用及計算方法，特別是系統進行新會計準則升級時，我參與分析討論，讓我熟悉了凈資本監控流程，為我勝任對監管報表審核工作提供了理論基礎。
六、監管報表的審核
因為我有財務工作背景，監管報表審核工作主要由我承載。審核工作沒有既定的規范，必須自己摸索，經過4個月的審核，我逐步了解監管報表的勾稽關系。另外由于填報部門對于報表欄目的填報流程及審核流程不熟悉，審核工作發生過
一些失誤，為此我重新認真學習了編報指引，加強相互溝通、相互配合，對監管報表項目填報內容及要求的認識和理解形成一致意見，保證填報工作的準確與高效。
制度的建立、系統的架設、對帳機制的建立都是我以前沒有經歷過的工作，新穎的同時讓我感到了前所未有的壓力。審核監管報表遇到的問題、部門領導經常更替，風險管理工作范圍的界定或多或少讓我困惑；除了自營監控工作外，還有內控平臺凈資本監控、審核監管報表、梳理流程、簽報分析總結等方面的工作充實我自己。風險管理工作得到了更為廣泛的理解和支持，我部與各部門日益協調、相得益彰，這讓我感到欣慰和鼓舞。
20xx年的工作我收益頗豐，在下一年，我認為我應該在以下方面進行深入，推進我的投資風險管理工作：
1、自營業務中的債券回購業務、固定收益業務如何進行實時監控，行業內也沒有相關的先例，20xx年，我將積極開展研究，爭取有個成文東西出來。
2、自營風險如何量化，數量經濟學雖有固定的模型，但如何實際運用，如何指導自營投資我沒有看到成功應用的實例。我想20xx年結合我的工作，對此進行研究。
在今后的工作中，我會更加努力，顧全整體，盡職盡責，腳踏實地，皆盡全力的開展工作。
風控工作總結3
時間轉眼即逝，一年的工作就這樣結束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現在已經已經快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現總結如下：
主要工作內容
1、進入公司以來的一個月我大部分時間用于學習公司的各項規章制度，學習業務流程。
其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領導的.安排下，開始接觸項目，協助做項目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門領導和業務部同事對一些企業做了保前調查，針對企業的生產經營狀況，財務情況、還款來源等進行了綜合的評估。
3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中已經放款的在保項目5390萬元。
4、審核業務合同，出具承諾函等，協助了項目經理到企業去簽訂合同，熟悉辦理反擔保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權質押，房屋買賣公證，會澤金土地房屋抵押，宣威雙井商貿土地抵押。
5、跟隨部門領導對在保企業做保后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現代償風險的企業，作出相應的處置措施。
6、合理安排時間學習公司的各項規章制度，提高自己的業務水品。
風控工作總結4
我局認真貫徹區委、區政府的部署要求，按照《嶗山區關于從源頭上化解社會矛盾、全面推行社會穩定風險評估制度的實施意見》文件精神，積極推動建立社會穩定風險評估機制，切實做好對重大社會決策、重大工程項目、重大敏感案（事）件、重大強制性措施及其他涉及群眾利益重大事項等社會穩定風險評估工作，加大對源頭的治理力度，有效預防和減少各類社會矛盾糾紛，加強和創新社會管理。現將我局穩定風險評估機制建設的工作總結匯報如下：
一、領導重視，成立工作組，建立風險評估機制
建立和完善社會穩定風險評估機制，對于進一步提高政府依法決策、科學決策、民主決策水平，正確處理我局內部矛盾，從源頭上預防和減少不穩定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態，具有極其重要的作用。我局領導對此十分重視，及時組織成立了以局長為組長，各分管領導為副組長，各部門負責人為成員的社會穩定風險評估工作小組。同時建立了人員明確、分工明確、責任明確的社會穩定風險評估的工作制度，形成由下到上、逐級負責的責任機制。
二、開展評估的.概況和做法
（一）做好領導班子成員風險評估工作。
從重大事項決策、重大人事任免、重大項目安排、大額資金使用等多個方面展開風險評估工作。具體措施有：強化工作責任，嚴格遵守各項紀律；加強政治學習教育，提高隊伍政治素質；實行責任追究制度；嚴格執行財務制度，實行帳務公開；加強大廳紀律檢查，做好群眾服務工作；多走訪，及時跟進，全面了解；認真學習業務流程，嚴格控制各項環節。
（二）做好各科室風險評估工作。
認真評估干部任免、考核違規操作風險、印章、人事檔案管理風險、信訪維穩處置不當風險、安全值班制度不落實風險、違反相關工資政策規定風險等多個風險點，做到：
1、加強學習，提高政治業務素質。
2、規范、完善印章、人事檔案管理制度。
3、強化責任，嚴格把關，認真執行各項制度規定。
4、建立完善應急處理機制和值班制度，強化安全意識。
5、加強請示報告，減少工作失誤。
6、實行責任追究制度。
7、嚴格執行會計制度，實行帳務公開，定期匯報財務收支情況，提供財務報表。
（三）做好各工作人員風險評估工作。
分別從思想道德、崗位職責、業務流程、規章制度等方面進行風險評估。具體做法是：加強自我批評、增強思想道德教育；情況掌握準確、總結材料全面；對日常公文處理流程熟悉；嚴格遵守各項規章制度；做好各項政策法規學習等。
三、存在問題和今后打算
回顧一年來的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問題，如政策法規學習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規、黨風廉政建設和業務學習，不斷提高全局工作人員的綜合素質，加大風險評估工作的執行力度，確保社會穩定發展。
風控工作總結5
按照市委《關于開展廉政風險防范管理工作的實施意見》精神，我委全面開展廉政風險防范管理工作并取得明顯成效，現將相關工作開展情況總結如下：
一、 廣泛開展思想動員，切實加強組織領導
根據黨風廉政工作會議精神，結合我委自身實際，我委及時召開全體職工動員大會，學習相關文件精神。
為使廉政風險點防范管理工作取得實效，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會主任蔡強、紀工委書記陶國玉為副組長，管委會副主任尹力、徐昌明、建設中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風險防范管理工作領導小組。其中組長全面負責廉政風險防范管理工作，副組長負責對各項措施的督導和落實情況進行監督，領導小組下設辦公室，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負責開展廉政風險防控管理工作的組織、指導、協調、督查和檢查分析等各項工作。
研究制定了《廉政風險防控管理工作的實施意見》，部署有關工作，全面啟動廉政風險防范管理工作
二、扎實深入開展廉政風險防范管理工作
1、梳理職權清單。根據我委工作特點，對內設機構和工作崗位的權力、職責、等進行研究梳理，填寫了《行政職權明細表》，并將各項權力運行過程以流程圖的方式明確下來。
2、查找評估廉政風險。一是查找廉政風險源，把行使的行政權力納入風險點查找范圍，采取自己找、同事幫、領導提、組織審的.工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機制、崗位職責三個方面的廉政風險。二是查找風險點，重點查找個人崗位風險、科室風險和單位風險，分別填寫了個人、科室和單位《廉政風險點自查表》。三是評定風險等級，針對查找出的廉政風險點，按照危害程度和發生頻率等進行分析評估，確定不同的風險等級。對已自查出的各類風險，經辦廉政風險防范管理小組開會審核把關后，在一定范圍內進行公示，并審核備案。四是研究制定各項廉政風險防范措施，針對崗位風險提出防控措施后，都經分管領導審核后報黨組備案，科室風險在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對單位風險，在制定具體防控措施和相關工作程序后，報紀工委審核。
通過近期廉政風險防范管理工作，基本摸清了我委廉政風險底數，為建立廉政風險預警系統、廉政風險分級管理和風險動態監督打下了良好的基礎。
風控工作總結6
白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的半年就這樣結束了。回想我剛來公司的場景，仿佛就在昨天。當時的我剛從大學畢業，面對新的工作、新的環境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領導這半年來無微不至的關懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學習，我順利地完成了這半年的工作任務并收獲了很多書本上學不到的知識。下面，我簡要總結下我這半年的工作情況。總的來說，我的工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。
一、行政工作
年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們全程經歷了公司從籌備到注冊開業的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業申報材料;協助領導召開第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次xx培訓;協助領導解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業典禮的籌備工作。公司開業后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。
二、風控工作
我從行政崗調到風控崗也將近半年。在這將近半年的時間里，按照公司規定，我已基本把開業時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業務資料，也能做到及時歸檔整理。
業務方面，對于我來說完全是一個新的領域。郭經理也帶我走訪了一些企業，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續學習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。
這半年工作的結束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經歷，讓我更加看清了自己的'實力，擺正心態，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續堅持積極嚴謹的工作態度、孜孜不倦的學習態度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業務嫻熟的好員工。
最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領導的培育和關懷。
風控工作總結7
高利潤伴隨著高風險，期貨市場是一個充滿風險的投資場所。在期貨交易中90%的投機者難免遭遇失敗的命運，成為市場波動的犧牲品；約5%-7%的投機者基本持平；真正能夠獲利的投機者僅有3%-5%。因此在期貨市場中，我們首先考慮的不是期望有多大的回報，而是怎樣把風險降到最低。而作為期貨公司，能夠對客戶的日常交易進行強有效的風險控制，是則使客戶或公司獲得更多盈利的重要保障。
風險控制，是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。風控人員所要做的工作就是用自己專業的知識技能來控制風險的發生，盡量將風險控制到最低。
風控部是期貨公司的核心部門，風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。具體來說，期貨公司風控崗位的日常工作包括監視客戶持倉狀況、保證金追加問題、手續費確定、保證金比例核定等，防止客戶出現爆倉穿倉等問題，因此其控制風險的方法主要是前兩種，即風險回避與損失控制。看起來期貨公司的風控職位要做的事務好像沒銀行、擔保公司等那么復雜，然而要做好一個期貨公司的風控人員，也并不是一件簡單的事。
風險控制是一門重要的學問，具體來說，要當一個合格的期貨風控人員，必須要做到以下幾點：
第一，風控人員要提高自身理論水平和專業知識。隨著業務的`開展，期貨公司對高素質專業人才的需求越來越大，風控人員應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的風控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例直接的關系。在達客戶到風險的第一時間及時向客戶發出預警，通知客戶及時追加保證金等。若聯系不上客戶，則要找到其客戶經理對客戶進行追蹤，盡力讓客戶能夠及時知道其風險狀況并進行處理，以避免客戶的損失。
第三，風控崗也要了解市場行情，對行情的走勢要有一個比較客觀的判斷，尤其是在極端行情出現的時候，要能冷靜清晰分析該如何引導客戶規避風險，該給客戶多少時間進行追保減倉處理，用專業的態度做出合理的判斷。 第四，要有扎實的業務素養和良好的溝通技巧。風控人員要熟悉交易規則，能向有疑問的客戶講解清楚交易所的提保制度、本公司的風控制度及各品種合約的最新保證金政策等。同時要學會及時和業務部門及客戶進行溝通，尤其是在對重點客戶的風險處理上，第一要注意溝通技巧，謹慎解答客戶疑問，以免造成誤解；第二個就是要合理把關，該通融的通融，不該通融的絕不通融，要有控制風險的底線。 第五，風控崗要有堅強的意志。期貨市場是一個高風險的市場，每年總會有一段時間行情劇烈波動，風險警示壓力很大，這就要求風控人員必須要有過硬的心理素質，能夠從容地面對壓力，幫助客戶規避風險。
第六，風控人員還要學會自我疏導，在重大的工作壓力之下要學會適時地釋放負面情緒，工作之余多外出散心，呼吸新鮮空氣，洗滌內心的戾氣，讓自己有一個平靜的好心態。因為只有用好的心態去工作，才能設身處地去維護客戶的利益，才能在理解客戶的同時亦換來客戶的理解。 總體而言，風險控制是一門“金融藝術”，必需要有扎實的專業素養、良好的心理素質及溝通能力，才能既維護好客戶和公司的利益，又避免產生負面影響。一個優秀的風控人員不是一天兩天就能練成的，只有長時間的工作歷練，在經歷過重重困難險阻之后才能破繭成蝶。困難無處不在，我們也只有通過堅持不懈地武裝自己，才能夠用專業的利劍去將困難擊碎。
風控工作總結8
小貸公司風控工作經驗的分享
1、之前公司介紹
之前在一家投資公司擔任銷售主管，公司主要從事與上海多家銀行合作的中介業務，主要負責客戶銀行房屋抵押的消費貸款與個人經營性貸款，還有按揭貸款，偶爾做一些小貸公司合作的無抵押信用貸款。包括平安，宜信等小貸。
2、之前公司的作用
工作內容是連接客戶與銀行和小貸公司之間的中介服務，有些同事可能會想到客戶直接找銀行好了為什么找你們中介公司，其一：現在是信息時代。每家銀行的貸款產品與貸款政策不同，客戶不可能清楚自己是不是符合每家銀行的貸款要求，中介公司是匯總了所有的信息為客戶提供便利，幫助客戶選擇貸款平臺。第二點：比較關鍵了，不是所有客戶都是世界500強企業的員工或者優質企業，大部分客戶停留在中小微企業，貸款條件或多或少還是不滿足銀行的貸款政策的，就需要貸款中介來包裝客戶。包裝銀行所需要的貸款材料，放款的用途。包裝的材料包括有流水、房產證、戶口本、結婚證離婚證、單身證明、收入證明、企業照片、還款憑證、結清證明、
下面我簡單的'介紹一下之前中介包裝的一些情況。一共有6點：
我先申明下，上述所說的這些貸款包裝的材料我是沒有直接參與的，以前公司是由貸款部后臺人員負責的，我還沒有這么壞。大家不要誤會，我只是負責帶領團隊開發客戶。
之前做的抵押貸款比較多，流水如果不符合銀行還貸比的話，流水包裝還是比較常見的，流水認定的一般計算方法是計算客戶的這次銀行貸款月還款金額大于客戶每月凈收入的2倍。比如說客戶這次申請貸款的月還款是2萬，那客戶每月凈收入要4萬才能符合銀行要求。如果客戶不符合要求就需要包裝。主要是問客戶要一張除了4大行之外的流水，最好是當地的商業銀行流水作為模板，然后做一份專業的符合銀行要求的流水。然后我看了下新新貸大綱上面簽約材料需要客戶簽約時攜帶對賬單U盾，當面查詢客戶流水真實性，我認為新新貸對于流水這塊的風控要求還是做得挺好的。
因為之前做的銀行抵押貸款不需要面簽時流水的證實，所以說流水只能憑借銀行信貸員肉眼分辨。舉個辨別真假的例子：銀行資深信貸員如果覺得流水有問題，會往客戶賬戶打1塊錢，然后讓客戶重新去拉一份截止當天的流水，核實下有沒有1塊錢的轉賬記錄。
3、第二點：房產證
之前從事抵押行業接觸到的上海本地產證較多，因為抵押貸款客戶需要備用房，所以會為客戶包裝個外地產證或者
宅基地證。上海房產抵押信息產證無法查看，需要看產調。
我們初審只能是看圖片或者復印件，大大的增加房產證鑒別的難度，只能通過反欺詐仔細的交叉驗證核實。
之前的中介公司，如果客戶貸款房產的戶口里有老人或小孩，是不能審批的，所以會PS修改或者重新做一本。還有之前按揭貸款做得比較多，二套房按揭做成首套貸7成的客戶也是需要改戶口本的。現在大綱是不強求提供戶口本的，這塊的話大家了解一下就可以了。
4、第四點：結婚證離婚證、單身證明
之前的中介公司，如果抵押客戶要包裝婚姻的有以下三種情況1。房產證上沒有配偶名字情況下，不想讓配偶知道客戶貸款的。2按揭房找個假配偶結婚的。3配偶征信差，且房產證沒有配偶名字。
5、第五點：征信
之前的中介公司因為大部分都是銀行的貸款產品，客戶所提供的征信報告都是只能作為參考，最終銀行審批人員都是會讓會客戶簽一份銀行版的征信查詢授權書，所以之前征信這塊不能包裝。但是，我想請問下領導，我們新新貸新推出的公司版征信授權書是和銀行合作的嗎，審批的時候公司自己渠道拉取征信嗎還是客戶自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系統是客戶可以自己拉取征信報告上交和鵬元征信查詢，新版大綱面簽不需要征信。如果
公司沒有自己的征信系統的話很容易讓客戶偽造征信，導致公司存在巨大風險。
6、第六點：我對于申請表、委托書、授權書簽名的建議
之前我也和許多小貸公司業務員接觸過，許多業務員由于客戶漏簽或
者業務員事后發現信息填錯不愿多跑一次讓客戶重簽再或者其他原因導致申請表、委托書、授權書其中之一忘記簽名，業務員會自己重疊描寫客戶簽字，所以初審要看清簽字是否一致，如果字跡大小一模一樣就要注意了。會導致貸后管理出現問題。
今天的工作分享完了，因為我是新人，所以今天有點緊張，大家見諒下，謝謝大家。
風控工作總結9
風控部年度工作總結
20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：
一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。
風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。
二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。 根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書 份。
三、積極組織項目評審會。
20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增
續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到 億。
四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。
風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。
五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。
根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。
六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。
在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過戶協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未
完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。
總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：
一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。 由于業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。
回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業務風險度的增加。
二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。
風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方
面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設置與業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。
三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。
今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的`影響，個別客戶常規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。
20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業務風險。
一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。
（一）內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。
操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，
堅持按程序辦事，實行責任追究制。
道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論（實現公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發展需要的良性互動）、實行責任追究制。
（二）外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。
防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金（經營活動中產生現金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。
非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場（政策的態度和政策）；“四問”（生產人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。
反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠
風控工作總結10
一、貸前盡職調查的定義
貸前盡職調查主要是通過對貸款申請人的經營環境、經營與合規情況、財務狀況、現金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風險點和優劣勢進行分析與識別，進而判斷出貸款申請人真實的還款信譽以及恰當地預測其到期還款的能力，從而使相關評審、決策機構做出恰當的貸款評審和決策的過程。
二、貸前盡職調查的意義
從以上的定義可知，貸前盡職調查的意義非凡。通過優質高效的貸前盡職調查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽和還款能力以及目前所處的特定經營環境與經營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。
如果沒有通過貸前盡職調查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽的貸款申請人，而對其發放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽先天不足而存在的風險，從而很可能導致發生相應的貸款損失。相反，如果通過恰當而高效的貸前盡職調查，選擇了相較優質的貸款申請人發放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數。另外，貸后管理、追償等工作也會大大減少。因此，貸前盡職調查是一個非常基礎而又異常重要的工作。
三、貸前盡職調查的原則
為了對貸款申請人有一個客觀整體的認識，從而取得更好的調查效果，使貸款申請人的重要風險點不至于出現重大遺漏，同時保證調查的效率，在對貸款申請人進行盡職調查的過程中應該遵循一定的原則。這些原則主要包括：
（一）客觀性原則
調查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風險點進行分析和識別。在分析和識別的過程中應嚴格根據貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風險或沒有重大風險；不得對沒有落實的情況出具相關調查或者初審意見。
客觀性原則要求調查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調查人員的個人判斷，都必須提供相應的客觀依據，并且詳細記錄調查的方式和過程。對于一些確實無法取得直接依據的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關系的第
三方給予證明和確認。
（二）完整性原則
貸前調查人員在對貸款申請人的調查過程中，均應對貸款申請人各方面的重要情況進行適當的關注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽，對可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續經營能力等各方面的重要因素和事項進行調查與分析，以識別出其中的重要風險點。一般的，貸前調查人員應對貸款申請人所處的經營環境、違法違規情況、失約失信情況、經營情況、財務狀況、盈利情況和現金流情況進行全面關注。
（三）重要性原則
貸前調查人員可以采用事先制定調查提綱的方式來確保重要性原則的實現，根據調查提綱進行現場調查。重要性原則要求調查
人員對貸款申請人的相關風險點具有良好的專業判斷力，主要為償債能力、持續經營能力等重大事項。
判斷一個風險點是無關緊要還是重要的，主要應從該風險點是否會對貸款審批人在進行項目風險評審、決策時產生多大的影響予以判斷，也就是該風險點本身具有的重要性。判斷該重要性時應把握以下兩點：
1、該風險的性質。如果一個風險點本身反映的金額不大，但性質較為惡劣，貸前調查人員也應該認為該風險點是重大的，且應該調查清楚并將其披露在項目盡職調查報告或者風險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結的敗訴官司反映出其失約失信的先例。
2、該風險點反應的金額大小。包含大額金額的風險點應引起調查人員的關注，這些大額金額的風險點一旦真實存在或在未來出現，都應成為一個貸款項目在評審與決策時需要著重考慮的風險點。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務、或有債務，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。
四、貸前調查的主要程序與方法
貸前調查人員在對貸款申請人進行調查時，都可以采用一定的方法或程序進行調查。調查的主要程序如下：
（一）詢問程序
詢問是指對貸款申請人的相關人員進行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經營環境當中，有可能對擔保業務有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關解決方案的活動。詢問是調查人員獲取貸款申請人及其經營環境等方面信息的一個有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調查人員一般可以通過對其詢問來了解以下事項：
1、貸款申請人的發展歷程與近期發展重點；
2、貸款申請人主營業務近三年的發展概況及變化趨勢；
3、貸款申請人的主要產品或服務的優勢，在本縣市區域內的市場占有率及其變化趨勢；
4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；
5、貸款申請人的基本運營情況；
6、貸款申請人目前的資產結構、債務情況、盈利情況、現金流入與流出規模與銀行月均結存與余額；
7、貸款申請人申請貸款的用途、要實現經營目標共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實與可落實情況；
8、貸款申請人對還款來源的介紹，經過探討認為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。
（二）觀察程序
觀察有利于調查人員對貸款申請人的客觀情況進行整體認識。通過觀察可以印證貸款申請人相關人員的介紹是否與實際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經營場所的經營氛圍以及判斷經營的異常情況。
（三）檢查程序
檢查主要是對貸款申請人以往的`生產經營活動產生的相關資料，以及對其部分重要的實物資產等進行審查的活動。檢查程序是核實貸款申請人相關重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經營活動產生的現金流量的大小以及月均存款量的大小；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規模以及庫存的質量等等。
檢查程序主要包括對貸款申請人的相關重要文件及重要實物資產的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內外部產生的，以紙質，電子等介質形式存在的相關記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務會計資料、供需合同協議、銀行對賬單、資產權證等。對重要實物資產的檢查，主要包括對其所有的房產、交通運輸工具等實物資產的檢查。
在對以上實物資產進行檢查時，除了要判斷各重要實物資產是否存在以外，還應注意結合對相關權屬證明的檢查，判斷該等實物資產是否確實歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實物資產的所有權或使用權是否存在權利瑕疵。
（四）抽查程序
在貸款申請人提供的非財務資料與財務資料較多的情況下，尤其在財務資料相關科目較多時，調查人員出于工作效率的考慮，不可能進行詳細檢查，這時采用抽查的方式來核實相關信息就顯得高效和必要。
抽查是指調查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進行檢查的活動。具體包括對貸款申請人的重要會計賬證進行抽查，以核
實重要交易是否發生；核實重要資產是否真實存在并歸屬于貸款申請人所有；核實其是否存在大額的隱形債務；核實其是否存在大量虛增損益、虛增權益與凈現金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務資料，比如核對相關原件、抽查合同與協議等，以核實相關信息的真實性。
（五）分析程序
調查人員可以通過貸款申請人的經營產品、經營方式、上下游、財務數據之間、財務數據與非財務數據之間的內在關系以及其他資產，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現象。這是判斷貸款申請人的現金獲取能力以及其他影響償債能力的相關信息真偽的一種有效手段。
五、貸前調查的主要方面與主要內容
要想獲得對貸款申請人的正確評價，就必須全面了解貸款申請人各個方面的情況，包括能反映其還款信譽、還款能力等方面的各種情況。
貸前盡職調查的內容具體包括貸款申請人的財務狀況、非財務狀況和擬提供擔保措施的情況等三個方面。在調查了解的基礎上，識別出相關的重要風險點，并對是否可以對其貸款提出初步意見和初步操作方案。
貸前調查人員一般應該對貸款申請人的以下情況進行調查：
（一）反映貸款申請人還款信譽的相關事項
1、個人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽的情況；
2、在進行實地調查中應注意發現打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。
（二）反映貸款申請人還款能力的非財務方面的相關事項
1、貸款申請人的經營主體資格；
對貸款申請人的經營內容和資質進行了解與分析。分析其相關的業務是否取得了相應的政府許可。
2、貸款申請人所處的經營環境；
對貸款申請人的生產經營狀況有重大影響的宏觀經濟環境進行分析。分析判斷目前的宏觀經濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的影響；分析預測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統性風險。
3、貸款申請人所處的行業環境；
對貸款申請人所處行業的現狀進行分析。分析行業目前的盈利水平是否較低；目前的行業周期是否有利于貸款申請人的成長；行業內的競爭是否過于激烈；分析影響行業發展的能源、原材料、勞動力等資源是否存在短缺或面臨價格上漲的壓力，是否已經影響到了貸款申請人的現金流狀況。
4、貸款申請人經營的基本情況；
（1）對貸款申請人的品質、能力與素質進行檢查。
（2）對貸款申請人的經營發展歷程及現狀進行分析。包括分析其行業從業經驗、目前的經營范圍等方面是否存在重大風險。
（3）對貸款申請人的設立環節及現有實收資本進行調查與分析。包括在設立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現有的實收資本是否被抽逃或部分抽逃。
（4）對貸款申請人的組織結構及內部控制進行調查與分析。包括分析其組織結構與內部控制是否建立或建立不完備；其業務運作與管理方面是否存在較大的內部控制風險。
（5）對貸款申請人的經營規模進行調查分析。包括分析其總資產規模以及凈資產規模是否偏低；分析其銷售規模產生的現金流是否明顯不能支撐正常經營所需支付的現金需求；分析其人員與經營場地規模是否與其資產規模、銷售規模存在不匹配現象。
5、貸款申請人存在的重大事項。
（1）對貸款申請人的合規經營情況進行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環保、勞工、市場競爭規制法方面相關法規及其他相關法律的事。
（2）對其或有事項進行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務糾紛、債務擔保、質量保證及財務承諾事項，可能導致貸款申請人未來需要支付一定的現金流的或有事項。
（3）對貸款申請人的重大投資事項進行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現金流是否會產生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風險。
（4）對貸款申請人的重要合同進行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續約對其生產經營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會對其現金流狀況產生重大的不利影響。
（5）對其重要關聯方及關聯方交易進行檢查。包括對其重要關聯方的經營情況進行基本了解。對是否存在關聯方長期占用貸款申請人資金的事項進行檢查；對是否存在相關利益輸出或輸入的事項進行檢查；對關鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業競爭的事項進行檢查。
（6）對貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災害或意外事件進行檢查，并分析該等事項對其生產經營的影響后果。結合歷史情況，對其經營依賴天氣、
風控工作總結11
xxxx年9月1日，戰略性合并的大背景下，我經過慎重的選擇，進入這個大家庭，學習和工作。在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應了新的工作環境。到現在已經快5個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的質量事關公司經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，完成了債權中心項目貸前實質性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監管與處置等一系列工作。為公司的債權中心的業務提供了決策依據。現將xxxx年的主要工作總結如下：
一、切實做好項目貸前實質性調查。根據公司業務流程要求，與業務部進行項目實質性考察，確保各項調查工作符合公司規定。調查中對每家企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進展等進行調查。
二、積極組織項目論證會，根據項目的具體情況制定初步的風險控制方案，及時匯報給領導，在領導的建議下完善風險控制方案。
三、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。 法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的'一項重要工作，確保法律文件內容完整、準確、真實。
四、項目貸后的監管工作。風控部堅持及時通報事態進展，不斷更新相關信息變化，使得領導決策更加有力。
風控部工作的順利開展離不開領導的支持和其他部門的大力協助，特別是資金部和財務部。但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我清醒的認識到還有較大差距，比如調查不及時、不詳細，未及時開展貸后檢查，以及需加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。 總結過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加強風險控制工作： 1、嚴格按照相關制度開展風險控制工作，進一步規范風險控制流程，完善公司風險控制體系。 2、進一步加強項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項目的深度分析，為決策層提供決策依據。
風控工作總結12
20xx年，風控部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作,完成借款標的審核，同時還積極拓展新業務新品種。
現將一年來的主要工作總結如下：
一、切實做好借款客戶的資料審核和實地考察。
根據公司業務流程要求，風控部對借款客戶提交資料進行詳細審查，并對客戶的資產狀況，企業的生產經營、財務狀況、合同訂單、投資新建等方面進行詳細考察，多方考察分析了解借款客戶的資產負債情況，借款用途，還款能力，做好貸前調查。
二、嚴格把控風險，完善風控措施。
一方面要認真審核客戶簽署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的審核與簽署工作是風控部的一項重要工作，要認真審核客戶借款合同是否完整性、是否合規性；同時根據實際問題不斷改進相關法律合同。另一方面要完善客戶房產抵押和車產質押手續，房產抵押手續需要做房屋他項和強執公證、委托買賣還款公證，后來公證處出文規定“擔保性委托無效”，同時房管局也重新制定他項流程，面對這些新的變化，需要根據實際情況改進完善房產抵押流程。車輛質押需要探討改進只押手續不押車的風控流程和保障措施。
三、加強風險防范，制定系列措施和制度。
今年下半年以來，面對日趨激烈的市場競爭和日益緊張的互聯網金融環境，各方面的風險不斷加大，風控部門面臨了巨大的壓力，如何加強風險防范，謹慎開展業務是我們面臨的重要問題。部門要求樹立全員風險防范意識，制定具體風險防控措施和制度，嚴格執行，每個人、每個崗位都是風險控制點，把控好每個風險點，牢記蟻穴潰壩的教訓，同時著重落實反擔保措施，加大追償線索的搜集，反擔保措施要避虛務實。
四、統計好待收標的，做好標的.到期前提醒。
風控部每日做好標的統計工作，并根據統計表及時提醒臨近到期標的的本息還款。每月月底前做好下一個月到期標的統計，形成《到期標的還款統計表》按照制度要求提前多次提醒相關客戶和分公司，保證客戶按時還款，做好客戶的提前續貸，同時也可及時發現問題積極采取風險保障措施。
五、加強逾期標的的代償、追償、訴訟工作。
整理之前信用借款的逾期還款情況，采取多種措施進行的追償，做好與法院、法務部的溝通工作，及時通報有關情況。同時對于房抵和車抵業務的不良資產，我們也要及時發現問題，及時處理，加快不良資產的處置速度，盡快回收資金。綜合這一年的情況看，車產的處置還比較及時，但是房產金額大，處置手續繁瑣，時間較長，風控部需要對接專業的房產處置機構，學習房產處置方法，招聘專業人才，完善房產抵押業務。對于不良資產的處置，風控部應堅持信息公開，及時通報，群策群力的原則，及時追蹤處置進展，不斷更新周邊信息變化，使得領導決策更加有力。
六、新業務新品種的開發研究。
今年下半年以來，根據公司領導的部署，我們部門與其他部門合作開發新業務，新推出的業務有車貸通。新業務的推出擴寬了公司的業務范圍，及時彌補了公司信貸和房貸業務的萎縮，促進公司借款業務的發展。但新推出的業務也存在一定問題：車抵業務同質化越來越嚴重，沒有競爭力。同時我們也不能放棄房抵這一市場，積極開拓實踐新業務，這樣公司才能發展進步。
工作中的問題：
總結過去的一年，風控部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：
一、風控業務工作流于形式。
由于風控職責不明確，新業務剛實行時的風控流程不完善，還有一些關系戶，導致風控部工作不清晰，繁瑣無章，手忙腳亂，但有些重要風險點還是沒有把控到位。嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個人員都應該遵守，不應流于形式，嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。
二、需要多與業務部門進行溝通，及時督促業務部門開展貸后檢查。
回顧以往的工作，我們發現風控部人員與業務部人員溝通少，發現問題未能及時有效解決，影響業務的有效開展，同時業務部門的責任觀念不強，不能對借
款客戶進行定期貸后回訪，及時發現風險，需要從制度上強化業務部門的風險意識和責任意識，督促業務部門定期、及時對待收客戶開展貸后檢查。
三、風控人員自身理論水平和業務技能有待進一步提高。
隨著公司業務的開展，對專業性人才需求越來越大，風控部人員經驗較淺，專業知識和業務技能不足，需要學習鍛煉。對此我們需要從外引進專業的人才，或多出去學習，參加專業培訓，拓寬現有人員相關理論知識、提高業務技能，以適應公司的發展。
20xx年工作計劃：
20xx年，風控部在做好日常工作的基礎上打算重點抓好以下幾項工作：一是進一步提高風控人員業務理論水平和職業判斷能力。加強學習，提高自己，不應該忽視學習的重要性，集體學習風控準則，項目報告，經濟走勢等關系到業務水平，風險因素的內容，平日要多關注一些大事、時事。二是積極發揮工作主動性，努力拓展新業務品種。在今年新業務拓展工作的基礎上，爭取在新業務品種上做出成績。三是加強風險把控能力。做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查，加強對分公司的風控審查，積極調研分公司市場并根據當地實際情況進行風險分級調整，根據分級結果采取不同的管理方式。及時發現潛在風險的，及時與公司領導溝通匯報，提出正確的應對措施。四是做好逾期標的的追償、訴訟工作。五是理論聯系實際，切實把公司制度和風控部門制度切實貫徹到實際工作中去。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。
風控工作總結13
--公司全員，大家早上好!我叫張XX，是來自上海海事大學的金融本科生，現在在我們公司做風控實習生。
我的愛好很廣泛，包括數學，金融，建模，軟件，閱讀，圍棋，健身，養動物等。我曾經利用大學的閑暇時間做過銷售，售后，管培生，會計，商務談判等各種與金融經濟相關的工作。
因為我個人認為，要成為一個優秀的金融類從業人員，就需要有廣闊的各類金融相關工作的從業經驗和眼光。
但是我最喜歡的還是風控類的工作，因為我個人認為風控工作既要有專業知識，又要有經驗積累，既要有謹慎縝密的思路，又要有靈活應變的頭腦，既要有較強的數理知識，又要有相關的法文了解。我很高興，也很慶幸能成為我們公司的一員。
這幾天在我們--公司的工作讓我受益匪淺。我覺得在這里，不僅每天都能學到很多知識，包括我們XX公司工作的各項流程，以及風控工作對各個項目的評審規范等，還能有各位前輩對我這個新人的悉心指導，這都給我一種很強烈的歸屬感，也有一種很深的團隊協作感。
例如我們在周六進行的拓展活動，讓我也有了許多感悟。比如其中的拉直繩子讓大家在上面走的環節，或者是高爾夫球接力賽的環節等，都需要我們先對游戲的規則、要點有一個清晰的思路，再彼此之間互相合作，共同努力，才能完成最后的任務目標。
這次拓展活動讓我認識到：只有團隊的協作和個人的努力以及正確的思路方向共同兼備，才能把事情做好。XX公司的各位前輩都很和藹，也很細心的.一一為我這個新人解惑，對我進行培養，對此我的感觸十分深刻。
我也希望自己能不斷學習，變的更優秀，在我們XX公司做好一個風控評審員該做的工作，為我們XX公司更多的奉獻自己的熱誠，汗水和努力。我相信，我們XX公司致力于打造鋼鐵服務社交平臺的理念，在鋼鐵行業互聯網化改革的發展趨勢中，是十分具有未來潛力的。
希望我們XX公司前程似錦，也希望我們XX公司的各位同事們能共同成長，成為將來互聯網加鋼鐵范疇內的領軍人，領頭羊，謝謝各位!
風控工作總結14
回顧xx年全年風控部在具體工作中工作量大的實際問題作以下梳理：
1、部門工作體制建設不完善；
2、對現有人員的管理松散導致部門工作積極性降低；
3、現有管理機制對新增客戶及原有存量客戶的管理嚴重缺乏責任感和工作方式。
xx年我部門將主要針對上述問題作出具體調整更好的配合公司xx年整體發展規劃，具體調整內容風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、貸前實地考察、組織評審上會、項目貸后監管等一系列工作如下：
一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度，明確崗位職責具體分配；
二、完成風控部《業務開展辦法》、《風控部日常工作細則》、《項目審核》、《項目管理辦法》等日常工作開展具體業務流程，使公司在業務流程、風險管理、貸后監管等方面做到有章可依、有據可查；
三、根據公司現階段發展計劃增加一定人員把風控部日常工作正常運作起來，在監管老客戶的通知發展新增業務，具體人員工作內容如下：
1、對借款客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的'項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少業務
的風險。
2、風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人等簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。
3、做好項目貸后監管及項目到期提醒工作，對項目進行定期回訪，建立項目貸后檔案，形成《貸后調查報告》。
4、風控部認真做好項目統計工作，每月做好下一月到期項目本金及未到期項目利息的統計，并以書面形式送達財務部，有逾期情況的客戶及時處理，必要時提前要求歸還貸款、處置抵押物等。
5、對新增項目實施責任制，經辦人員負責對經辦的項目做好以上4點工作，對弄虛作假、協助客戶騙取貸款等行為實施終生責任制。
為滿足風控部日常工作開展需求，做出以下業務建議：
一、與本地知名的裝修公司合作開展短期周轉性裝修貸款，貸款期限最長6個月，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等。主要針對有較好發展前景、有實力的企業或者個人滿足客戶在銀行貸款或者其他款項未能及時到賬的情況下提供一定的貸款，貸款金額不超過總裝修金額的50%;
二、對遵義本地的個體商戶或企業以一定金額的短期周轉貸款，主要針對在短期內資金緊張的商戶用于“進貨” “擴張”等需求的個體商戶或企業，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等;
三、配合公司平臺開展汽車貸款、個人抵押貸款及小金額的“白
領貸”類型的個人信用貸款等豐富平臺貸款種類;
四、對原有的企業類貸款進行嚴格審查，對已經建立銀行信貸關系并獲取銀行信用評級B級以上企業，征信報告正常，產品市場暢銷，具有發展潛力且連續三年盈利，具備按期還本付息能力，有抵押及反擔保條件企業進行扶持。
對現有急需進行貸后監管的客戶進行統計后分配管理，嚴格按照相關規定進行當月統計匯報，對已發生逾期的客戶采取科學的手段繼續催收盡可能的減少損失。
風控工作總結15
風險管理部20xx年工作總結
今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和年度經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：
一、抓規范，著力完善風控流程
制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風控規程》、《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。
與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。
二、抓源頭，嚴把風險入口關
任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴
把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。
與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還
逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。
全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，
通過風險審查78個。
三、抓落實，杜絕內生風險發生
事實證明：企業真正的風險不在于外部而是內部，而防范內部風
險的關鍵在于規章制度的落實。
一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執行公司業務
操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執行規章制度對防范經營風險與管理風險、企業風險與個人風險的重要性。
另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持
全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環節、每個步驟進行全方位、全過程監督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發生。
四、抓監控，適時化解投資風險
俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業務部門隨時關注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手段加強清收。對生產經營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉困難的，在結清費用的前提下按公司相關規定和流程辦理延期手續。另一方面，風險管理
部依據投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業務部門通過約見借款人、前往企業實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。
五、抓評價，不斷提高風控水平
投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活
性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業知識學習和實踐經驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。
過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不
足之處，突出地表現在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質培養，輕團隊風控能力建設。
來年工作打算
新的.一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發
展戰略和目標，密切配合相關部門，統籌風險管理，著力推進“五繼續和五加強”，全面推動公司業務經營持續、快速、健康發展。一是在繼續堅持抓好業務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置；三是在繼續堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業結構、客戶結構、期限結構、收益結構等的監測、調節，不斷分散經營風險，防止系統風險、財務風險發生；四是在繼續堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內控制度執行的監督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規風險等內生風險的發生；五是在繼續堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業務領域拓展、經營方式轉變以及運行機制轉換夯實風險管控基礎。
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